关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知
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关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知
中国人民银行
关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知
中国人民银行
银发[1999]73号
中国人民银行各分行，营业管理部；国有独资商业银行、其他商业银行（城市商业银行由人民银行分行转发）：
现将《关于开展个人消费信贷的指导意见》印发给你们，请认真贯彻落实。
扩大国内需求，开拓国内市场，是我国经济发展的基本立足点和长期战略方针。积极稳妥地扩大消费信贷，是金融系统贯彻中央经济工作会议精神，支持国民经济发展的重要措施。各有关商业银行要按照本“指导意见”，积极开展工作。各行要结合各自的实际情况，制定具体的实施办
法，在确保切实防范金融风险的同时，有效扩大消费信贷规模。各行在执行本“指导意见”中遇到问题，要及时向人民银行报告。
关于开展个人消费信贷的指导意见
积极开展个人消费信贷（以下统一简称消费信贷），对促进消费，扩大内需，推动生产，支持国民经济持续稳定发展以及调整信贷结构，提高信贷资产质量，具有十分重要的意义。为促进和规范个人消费信贷业务的健康有序发展，提出以下指导意见：
一、稳步推进和拓展消费信贷业务。从1999年起，允许所有中资商业银行开办消费信贷业务。各有关金融机构要抓住这次业务发展的战略性机遇，提高对消费信贷工作重要性的认识，把消费信贷业务作为新的业务增长点。在认真总结近年开办消费信贷业务经验的基础上，采取积极
有效措施，逐步建立和完善消费信贷业务的制度和办法，在做好传统的生产开发信贷业务的同时，把积极稳妥地开展消费信贷作为一项重要的工作来抓。
二、建立健全消费信贷职能机构。消费信贷的操作比较复杂，业务量较大，对信贷人员要求较高。为做好此项工作，各商业银行要视各银行具体情况建立和健全消费信贷机构，配备专门的营销人员和管理人员，加强对员工的培训，培养一支高水平高素质的消费信贷工作人员队伍，以适
应业务不断发展的需要。
三、加大消费信贷投入。消费信贷工作是今年信贷业务发展的重点。各有关金融机构应根据自身情况，制定各自的发展目标；要在年度信贷计划中安排适当的增量，以后逐年递增。
1999年各商业银行对住房消费贷款和汽车消费贷款的投入要高于1998年的投入比例。个人住房贷款可扩大到借款人自用的各类型住房贷款。在严格防范信贷风险的基础上，各行可根据情况掌握条件，对购买住房、汽车的贷款的比例可以按不高于全部价款的80％掌握，具体贷
款比例由各银行按风险管理原则自行掌握。
四、逐步扩大消费信贷的服务领域，开发新的消费信贷品种。发展消费信贷要立足于国产品牌，将支持消费与支持国产品牌的生产相结合。在继续做好个人住房、汽车消费贷款的同时，各银行可在具备条件的地区，试办一些新品种的消费贷款，如耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游
贷款等等。同时，为生产厂家和商家提供多种形式的金融服务，促进开展信用销售。鼓励将银行卡作为个人消费行为的支付工具，可开办个人支票帐户存款业务。在严密防范风险的前提下，各行可在特定的有信用的客户中发行信用卡（贷记卡）。为适应这一发展需要，人民银行将抓紧修改
和制定新的有关银行卡和个人支票帐户的管理办法。
五、合理确定利率、期限和还款方式，促进消费信贷的发展。为适应消费信贷业务发展的需要，各行可根据消费信贷的业务特点，针对不同的消费信贷品种和贷款对象，在利率、期限、还款方式等方面，向消费者提供多种选择。利率方面，在人民银行有关利率政策规定的范围内，可按
照贷款品种、方式、期限等不同，为客户提供固定利率和浮动利率等多种选择方式。贷款期限方面，可以适当增加档次。还款方式方面，可以提供分期还款和到期一次还款等多种选择。
六、提供全方位优质金融服务。消费信贷在我国是一项新的信贷业务品种，各有关金融机构要加强宣传，向群众普及消费信贷知识。要根据各自业务特点，确定自己的营销策略和服务内容，积极开展消费信贷咨询业务，为客户作好参谋，提供适当的中介服务。同时要积极采取措施方便
顾客申请贷款，缩短贷款评估和审批时间，提高办事效率。
七、逐步建立个人消费贷款信用登记制度。信用制度是个人消费信贷业务发展的重要条件。在当前我国个人信用制度还不完善的情况下，各有关金融机构要先从银行信用记录做起，对每一位消费贷款客户建立个人档案，登录有关情况作为历史资料留存，同时要做好信用记录信息共享，
为有效地防范消费信贷中的金融风险创造一定的条件。为此各行要加强电子信息网络的建设，在业务发展之初就要注重业务发展的高起点和现代化，将已开办的个人住房贷款、汽车贷款业务处理建立在标准的计算机软件基础上。
八、积极主动地加强与有关部门的联系，争取有利的外部环境。消费信贷工作涉及到社会的方方面面。各有关金融机构要围绕涉及消费信贷的各个环节，积极主动地与有关部门沟通，加强联系，在消费政策、中介服务、担保、抵押及抵押登记等诸多方面，争取得到相关部门的支持和配
合。
九、强化管理，防范和化解风险。消费信贷与企业信贷相比，管理的频度和复杂程度更高。为有效防范风险，各行必须加强管理。一是要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和办法。二是要遵循“循序渐进”的原则，先试点，在取得经验的基础上逐步开展，不要盲目推开
。三是要强化日常的信贷管理，提高信贷人员的自律意识和责任意识，对发放的每笔贷款，都要做到“三查”，落实抵押和担保。
十、加强组织领导，总结经验，完善办法。为推广和规范消费信贷工作，人民银行将在适当时候出台《个人消费信贷管理办法》。各金融机构要根据本指导意见，结合本行的特点，制定具体措施，落实消费信贷工作；要注意跟踪了解住房信贷和汽车贷款的进展情况，认真总结和积累经
验，遇到问题，及时研究改进。对消费信贷发展规划、计划推出的品种方式和有关的实施办法，各有关金融机构可自行制定并组织实施，但必须报人民银行备案。各行要对消费信贷设立专门的会计科目和统计指标，将执行情况报人民银行总行。各级人民银行要积极组织和督促辖区内的各商
业银行落实有关的消费信贷政策，做好协调和服务工作。
1999年2月23日
国务院办公厅关于汶川地震抗震救灾捐赠资金使用指导意见
国务院办公厅
国务院办公厅关于汶川地震抗震救灾捐赠资金使用指导意见
国办发 〔2008〕51号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
为做好汶川地震抗震救灾和灾后恢复重建工作，引导各类捐赠资金的合理配置、规范使用，充分体现捐赠人意愿，提高捐赠资金的使用效益，避免交叉重复和损失浪费，经国务院同意，现就汶川地震抗震救灾捐赠资金使用提出以下指导意见：
一、本意见所指的捐赠资金包括：各类机关、事业单位、人民团体和社会组织接收的向汶川地震灾区捐赠的各类资金和中央组织部接收的特殊党费。
二、捐赠资金使用要依照有关法律、法规和章程的规定，坚持尊重捐赠者意愿和政府引导相结合的原则，符合国家灾后恢复重建规划的要求。在统筹安排各类捐赠资金时，对有明确捐赠意向的，要按捐赠人意向安排使用；对重复集中于同一地区或同一项目的定向捐赠资金，要按照规划要求，在与捐赠人协商后调整使用。
捐赠资金全部用于汶川地震受灾省份，优先用于民生项目，同时兼顾地区之间、项目之间投资规模和建设标准的基本均衡。安排捐赠资金遵循以下顺序：一是房屋倒损农户住房重建；二是学校、医院、社会福利等公共服务设施及配套设备；三是对特困群众、“两孤一残”人员等特殊群体的生活补助；四是农村道路、桥梁等基础设施建设。
三、各类捐赠资金按以下要求安排：
中央和国家机关及事业单位、人民团体接收的各类捐赠资金，中央组织部接收的特殊党费，集中到在民政部开设的汶川地震抗震救灾捐赠专户，按照规划安排使用。
中国红十字会总会、中华慈善总会和经民政部批准的可接收捐赠的其他公募基金会，可根据国家公布的灾后恢复重建规划，与受灾省份人民政府协商，认建或认领项目。
承担对口支援任务的省份接收的捐赠资金，由该省级人民政府按照国家灾后恢复重建规划与受援省级人民政府协商安排使用。
未安排对口支援任务的省份接收的捐赠资金，可按照国家灾后恢复重建规划，直接用于与受灾省份人民政府协商确定的项目，也可以集中到在民政部开设的汶川地震抗震救灾捐赠专户，统一安排使用。
四川、甘肃、陕西、重庆、云南等五省市接收的捐赠资金，在符合捐赠者意愿的前提下，原则上留归本省市用于抗震救灾和恢复重建。
其他机构和社会组织接收的捐赠资金或缴入民政部开设的汶川地震抗震救灾捐赠专户，或缴入中国红十字会总会、中华慈善总会，按规定安排到受灾省份使用。
四、为保障捐赠资金规范管理和有效使用，在国务院抗震救灾总指挥部领导下，建立由民政部、财政部和发展改革委组成的指导协调机制，沟通相关工作信息，提出捐赠资金总体安排意见，加强对地方政府的指导和协调。受灾省份也要建立相应的指导协调机制，及时研究解决捐赠资金安排使用中的问题。
五、捐赠资金的管理使用要规范、高效、公开、透明，确保资金使用的安全、有效。民政部门要建立捐赠信息统计制度，定期统计和报告捐赠资金来源、规模、捐赠者意愿等情况，及时公开发布。各有关部门和接收捐赠的机构要按照《国务院办公厅关于加强汶川地震抗震救灾捐赠款物管理使用的通知》（国办发〔2008〕39号）要求，强化监督管理，提高资金使用效益，切实保护捐赠者的合法权益。
国务院办公厅
二○○八年六月十三日
鞍山市农村社会养老保险暂行办法
辽宁省鞍山市人民政府
鞍山市农村社会养老保险暂行办法
(1995年5月22日鞍政发［1995］19号发布)
第一章 总 则
第一条 为促进我市农村经济发展和社会稳定，建立多层次社会保障体系，促进农村劳动者老有所养，根据党的十四届三中全会及辽宁省农村社会养老保险会议精神，结合鞍山实际，制定本办法。
第二条 从实际出发，建立与各乡(镇)村经济发展水平及村民生活相适应，以保障农民基本养老需要为目的的社会养老保险制度。
第三条 农村社会养老保险按照国家、集体和个人共同合理负担的原则，坚持个人缴费为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持的原则。基金采取储蓄积累式。
第四条 各级民政部门在同级社会保障委员会领导下，具体负担农村社会养老保险的行政管理。各级社会保险公司是农村社会养老保险业务的经办机构。各级计划、劳动、人事、财政、税务、工商、教育、银行、乡企管理、工会等部门应通力协作，积极支持农村社会养老保险工作。
第二章 保险范围
第五条 凡年满18周岁以上的农民、乡(镇)村企事业单位职工及其他劳动者，均应积极参加养老保险。
第六条 凡人均收入800元以上，集体年收入稳定在10万元左右的村和乡(镇)企业均应建立社会养老保险制度。
第七条 外出务工经商、服兵役、户口新迁入者均应参加本保险。
第三章 基金筹集
第八条 养老保险基金的筹集采取按月缴纳和一次性缴纳两种办法。按月缴纳的分为月缴5元、10元、15元、20元四个档次。一次性缴纳的按月领取额100元、200元、300元、400元四个档次分别确定其缴纳金额，具体缴纳标准详见附表。
第九条 村民养老保险缴费档次，应根据本村集体和个人经济受能力自主选择，实行务工务农一体化。个人缴费比例不低于50%，其余由集体补助，集体补助部分从乡(镇)、村公共积累中提取；乡(镇)村办企业职工个人缴费之外的其余部分由乡(镇)、村办企业负担，作为养老保险补助基金，按企业计税工资总额15%之内在税前提取，在营业外项目下列支。
第十条 目前暂不具备建立农村社会养老保险制度的村，应先在村干部、乡(镇)、村办企业职工和服现役的义务兵中实行养老保险。
第十一条 乡(镇)选聘的合同制职工、民办教师养老保险缴费档次和具体办法，由县(市)区社会保障委员会确定，个人负担为50%，所在单位补助50%。
第十二条 私营企业和个体工商从业人员(指本市农村户口)养老保险缴费档次，定为每人每月20元。私营企业职工养老保险补助基金，按企业计税工资总额15%之内在税前提取，在营业外项目下列支；个体工商从业人员养老保险补助基金由税前列支。
第四章 保险期限与保险责任
第十三条 保险期限包括缴费期与领取期。保险期限从第一次缴纳保险费起至本保险责任终了时止。
第十四条 保险责任
(一)在领取期内保证给付十年固定年金。如被保险人在领取固定年金期内死亡，其受益人继续领取固定年金，满十年后，保险责任终止。
(二)被保险人在领满十年固定年金后仍健在，继续领取养老金，直到死亡为止。
(三)被保险人在缴费期间死亡，按有关规定一次性付给其受人死亡退保金，保险责任即行终止(具体规定见附表)。
第十五条 领取养老金的年龄为男满60、女满55周岁。被保险人达到领取养老金年龄后，按月领取保险金(领取标准见附表)。随着银行利率提高，领取标准相应提高，返差额计入个人养老金。中途退保的按附表领取一次性退保金。投保人领取养老金免征个人所得税。
第十六条 被保险人应指定受益人，如没有指定受益人，则以法定继续人为受益人。
第五章 基金管理与运营
第十七条 养老保险基金实行专项存储，专款专用，不计征税费，任何单位和个人不得擅自动用。
第十八条 农村养老保险基金由市级统一管理，综合运营，确保在资金安全的前提下保值增值。根据国家规定，养老保险基金要用于购买国家财政债券、金融债券和参加银行储蓄。增值部分转入保险基金。
第十九条 农村社会养老保险的承办机构可从农村社会养老保险基金中提取百分之七作为管理费和代办费。
第二十条 农村社会养老保险基金运营机构，要接受市社会保障委员会和有关部门的监督、检查，定期向社会保障委员会和有关部门报告基金的筹集和运营情况。
第二十一条 被保险人迁他地时，其保险关系可随同转移，保险责任继续有效；如果无法转移，可保留保险关系或办理退保。
第二十二条 被保险人在保险期内触犯刑律，服刑期间集体不予补助，由其指定委托人代缴或补缴全额保险费，刑满后恢复原保险关系；如不缴，恢复原保险关系时，要扣除未缴费的投保年限。对领取养老金期间触犯刑律者，停止养老保险待遇，刑满释放后恢复保险待遇，并补发服刑期间50%的养老保险金。
第六章 法律责任
第二十三条 保险人与被保险人确定保险关系后，双方签定保险合同，保险合同受法律保护。
第二十四条 任何人不得以任何理由侵占、贪污或挪用基金，一经发现，对领导者或直接责任者，追究行政责任，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第二十五条 被保险人的受益人如果冒领养老金，发现后立即如数追回并加罚利息。
第二十六条 被保险人的合法权益受到侵害时，可依法向人民法院提起诉讼。
第七章 附 则
第二十七条 本办法由市社会保险委员会负责解释。
第二十八条 本办法自发布之日起实施。
附件一：养老金 趸交保费延期月领金额表
附件二：养老金月交、月领金额表
附件三：个人养老保险死亡退保金额的计算
附件四：个人养老保险生存退险保额表
